Te imaginas una inversión que te entregue un 15% de rentabilidad inmediata, sin riesgo, sin comisiones ocultas y con respaldo estatal?
Existe. Se llama APV Régimen A (APV-A) y es una de las herramientas más poderosas —y subutilizadas— para mejorar tu pensión futura en Chile.
🧠 ¿Qué es el APV-A?
El Ahorro Previsional Voluntario bajo el Régimen A está diseñado para personas que no pagan altos impuestos (menos del 15%). En este régimen, el Estado te bonifica con un 15% adicional sobre lo que ahorres en el año, con un tope de 6 UTM ($417.252).
📌 ¿Cuánto debes ahorrar para obtener el máximo beneficio?
Para recibir el tope de bonificación estatal, necesitas ahorrar $2.781.680 CLP en el año.
Esto se traduce en un ahorro mensual de aproximadamente $231.807 CLP .
👀 También puedes aportar todo el monto en una única vez o en otra frecuencia de ahorro. Lo importante es lograr aportar/ahorrar el máximo requerido en el año para poder recibir el bono completo el próximo año.
🧮 ¿Cómo se calcula el ahorro máximo necesario en el año para recibir el máximo de la bonificación?
Ahorro máximo para bono completo = 6 UTM ($417.252 CLP) / 0,15
Ahorro máximo para bono completo = $2.781.680 CLP
👀 Como el valor de la UTM varía cada año este monto máximo hay que volver calcularlo cada año
🧮 ¿Cómo se calcula la bonificación a recibir?
Bono APV-A = 0,15 × Ahorro Anual
Bono APV-A = 0,15 x $2.781.680 CLP
Bono APV-A = $417.252 CLP
👀 Como el valor de la UTM varía cada año el monto del bono a recibir hay que volver calcularlo cada año
🚀 ¿Por qué es tan potente este beneficio?
Porque es como recibir una rentabilidad del 15% garantizada, sin importar cómo se comporten los mercados.
Y lo mejor: no pagas impuestos sobre esa bonificación, ni sobre la rentabilidad generada, mientras no retires los fondos antes de pensionarte.
📊 Comparación con un depósito a plazo
Veamos cómo se compara con una inversión tradicional:
Tipo de inversión | Rentabilidad anual | Monto necesario para ganar $417.252 CLP |
|---|---|---|
APV-A | 15% (bonificación estatal) | $2.781.680 CLP |
Depósito a plazo | 4% (promedio anual) | $10.431.300 CLP |
😱 ¡Sí, leíste bien! Para obtener los mismos $417.252 CLP en un depósito a plazo, necesitas ahorrar casi 4 veces más.
O, si solo tienes los $2.781.680 CLP , tendrías que mantenerlos por más de 3 años a esa tasa para lograr el mismo resultado.
📅 ¿Cuándo recibo el beneficio del estado en mi cuenta de APV-A?
El bono del 15% del APV-A no se entrega inmediatamente después de tu aporte.
Normalmente se paga entre agosto y diciembre del año siguiente al que realizaste los depósitos. Esto significa que si no aportaste nada el año pasado, este año no recibirás nada durante esos meses.
✅ Ejemplos prácticos:
1. Aportar todos los meses hasta llegar al tope del beneficio
- Monto máximo para obtener el beneficio: $2.781.680 CLP
- Si divides este monto en 12 meses:
$2.781.680 CLP ÷ 12 = $231.807 CLP mensuales. - Resultado:
Si aportas $231.807 CLP cada mes durante todo el año, el próximo año (entre agosto y diciembre) recibirás el bono máximo de $417.252 CLP .
2. Aportar todo el monto durante el año antes del 31 de diciembre
- Si prefieres hacerlo en un solo pago, puedes aportar $2.781.680 CLP en cualquier momento del año, siempre antes del 31 de diciembre.
- Resultado:
El próximo año, entre agosto y diciembre, recibirás el bono máximo de $417.252 CLP .
📌 Importante:
- El beneficio se calcula sobre lo aportado el año anterior.
- Si no hiciste aportes el año pasado, no recibirás nada este año.
- Mientras más aportes (hasta el tope), mayor será tu bonificación.
🛑 ¿Hay condiciones?
Sí, y son importantes:
- Debes tener al menos una cotización obligatoria en el año.
- Si retiras el dinero antes de pensionarte, pierdes el beneficio y debes devolver el 15% al Estado.
- El beneficio se calcula una vez al año, así que asegúrate de hacer tus aportes antes del 31 de diciembre.
🎯 ¿Para quién es ideal?
- Personas con ingresos medios o bajos que no están en tramos altos de impuesto.
- Quienes buscan maximizar su ahorro previsional sin asumir riesgos financieros.
- Trabajadores independientes o dependientes que quieren complementar su pensión.
🧩 ¿Cómo empezar?
Puedes contratar APV-A en tu AFP, bancos, compañías de seguros o plataformas como Fintual, LarrainVial, entre otras.
Solo asegúrate de elegir el Régimen A al momento de contratar.
💪 Conclusión
El APV-A es una joya escondida en el sistema previsional chileno.
Si estás pensando en tu futuro, este beneficio no solo es inteligente, es estratégico.
***Recuerda que el tope del beneficio al estar en UTM (Unidad Tributaria Mensual) este varía según la inflación y casi siempre el monto a recibir es mayor cada año debido a que el valor de la UTM crece a la par de la inflación.
Eso también significa que debes ahorrar un monto mayor cada año para lograr recibir el beneficio completo, por lo que asegúrate cada año, antes de que este se termine, si te falta por aportar algún monto.***